Ante el robo de identidad, solicitudes telefónicas falsas, o las filtraciones de datos existe el congelamiento de crédito, que es una herramienta importante para proteger tu identidad financiera.
Un congelamiento de crédito es una herramienta que permite bloquear tu informe de crédito, haciendo más difícil que los ladrones de identidad puedan abrir cuentas en su nombre.
Un congelamiento no afecta tu puntaje de crédito ni te impide el acceso a tu informe de crédito.
A continuación te presento el ABC de este proceso:
¿Qué es el congelamiento de crédito?
Un congelamiento de crédito, también conocido como congelación de seguridad, es una medida que bloquea el acceso a su informe crediticio. Esto hace más difícil que los ladrones de identidad puedan abrir nuevas cuentas a su nombre, ya que los acreedores no podrán ver su historial crediticio sin su autorización.
¿Para qué se recomienda?
El congelamiento de crédito se recomienda principalmente para:
– Protegerse contra el robo de identidad
– Prevenir el fraude financiero
– Resguardar su información crediticia después de una filtración de datos
Esta herramienta es especialmente útil si sospechas que tu información personal ha sido comprometida o si ya has sido víctima de robo de identidad.
Beneficios clave
– Es totalmente gratuito
– No afecta tu puntaje crediticio
– Permite mantener activas tus cuentas existentes
– Puede levantarse temporal o permanentemente cuando lo necesites
¿Cómo congelar su crédito?
Para congelar tu crédito, debes contactar a las tres principales agencias de informes crediticios:
1. Equifax
2. Experian
3. TransUnion
Puedes realizar el proceso en línea, por teléfono o por correo postal con cada una de estas agencias. El método más rápido y eficiente es hacerlo a través de sus sitios web oficiales.
Consideraciones importantes
- Deberás proporcionar información personal como nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.
- Recibirás un PIN o contraseña para descongelar tu crédito cuando sea necesario.
- Recuerda que tendrás que levantar el congelamiento si planeas solicitar un nuevo crédito o empleo que requiera una verificación crediticia.
Cómo suspender el congelamiento
Para solicitar de nuevo un crédito, debe suspender el congelamiento de una de estas dos maneras. Las agencias de informes de crédito pueden proveerle un Número de Identificación Personal (PIN) o suspender por completo el congelamiento, y ambas permitirán que un acreedor revise su archivo de crédito. No todos los acreedores pueden usar el PIN, de acuerdo con información de https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/.
También se puede suspender el congelamiento por un tiempo determinado al ponerse en contacto con las compañías de informes crediticios. Dependiendo de las leyes del estado, podrían cobrarle un cargo cada vez que suspenda su congelamiento. Para terminar su congelamiento de manera permanente, necesita enviar una solicitud a las tres compañías de informes crediticios.
En muchos estados el congelamiento se mantiene activo hasta que solicite retirarlo, sin embargo, algunos estados retiran el congelamiento automáticamente después de siete años.
El congelamiento de crédito es una herramienta poderosa para proteger tu identidad financiera. Al restringir el acceso a su informe crediticio, dificulta significativamente que los estafadores puedan abrir cuentas fraudulentas a su nombre.
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