Los puntajes crediticios son un tema de suma importancia en los Estados Unidos. Si acabas de llegar o resides en el país desde hace varios años, ya muchos deben haberte comentado lo fundamental que es este tema.
En el siguiente artículo encontrarás información relevante que puede interesarte para tener un buen historial crediticio.
¿Qué es el puntaje crediticio?
El puntaje crediticio es un número entre 300 y 850 que indica tu solvencia crediticia. Mientras más alto sea el número, más probabilidades tienes de recibir crédito de los prestamistas. Por otro lado, si tienes un puntaje crediticio bajo, los prestamistas se dan una idea de cuán confiable y puntual eres al hacer los pagos de tus deudas.
Tu puntaje crediticio se basa en gran medida en tu historial financiero completo, la cantidad de préstamos o líneas de crédito, el historial de pagos, la cantidad total de deudas y el porcentaje de crédito disponible que estés usando actualmente.
Teniendo en cuenta al menos esta información y, si acabas de emigrar a los Estados Unidos, es crucial que estés atento a estos 5 errores básicos que pueden arruinar tu crédito:
- No empezar a construir crédito desde el principio.
- Usar solo efectivo y no generar historial crediticia.
- Pedir muchas tarjetas a la vez y bajar el puntaje.
- No pagar a tiempo y dañar tu historial.
- Usar todo el crédito disponible (mantenerlo debajo del 30%).
Además de estos cinco errores, aquí te comento otros que pueden bajar tu historial crediticia:
- Información personal incorrecta: Asegúrate de que tu nombre, dirección y número de seguro social estén correctos en tu informe de crédito.
- Cuentas inexistentes: Verifica que no haya cuentas que no hayas abierto, ya que podrían ser señales de robo de identidad.
- Pagos incorrectamente registrados: Revisa que todos tus pagos estén registrados correctamente para evitar afectar negativamente tu historial crediticio.
- Deudas vencidas incorrectas: Asegúrate de que las deudas vencidas estén actualizadas y reflejen correctamente tu situación financiera actual.
- Datos desactualizados: Verifica que tu informe de crédito muestre información actualizada, como cuentas cerradas que ya no deberían aparecer como abiertas.
- Falta de información sobre pagos realizados: Confirma que todos tus pagos estén correctamente registrados en tu informe de crédito.
- Múltiples consultas de crédito no autorizadas: Estas pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio.
- Ir al concesionario de autos sin preparación: Evita caer en ofertas especiales engañosas que puedan perjudicar tu crédito.
- Confiar en compañías de reparación de crédito: Ten cuidado con servicios que prometen borrar malos antecedentes de crédito o eliminar deudas impagas, ya que la mayoría son estafas.
- No revisar regularmente tu informe de crédito: Obtén una copia gratuita de tu informe de crédito cada 12 meses y revísalo cuidadosamente para detectar y corregir errores.
Si cometiste estos errores y tu crédito bajó, existe una aplicación llamada @smartcredit que puede ayudarte a mejorarlo por solo $1 durante 7 días.
Recuerda que puedes disputar errores en tu informe de crédito sin costo, contactando a la compañía de informes crediticios y al proveedor de la información incorrecta. Mantener un buen historial crediticio es fundamental para tu estabilidad financiera en los Estados Unidos.
App: SmarCredit
La app SmartCredit y otras aplicaciones similares son herramientas útiles para ayudar a los ciudadanos en Estados Unidos a mejorar su historial crediticio.
Aquí los detalles de las funciones de SmartCredit y otras alternativas:
SmartCredit
SmartCredit ofrece varias características para monitorear y mejorar el crédito:
- Proporciona una vista única y fácil de entender del informe de crédito.
- Permite monitorear el crédito las 24 horas y detectar fraudes desde dispositivos móviles.
- Ofrece acceso al puntaje de crédito VantageScore 3.0.
- Incluye un simulador de puntaje futuro (ScoreBoost) para estimar mejoras en el puntaje.
- Proporciona herramientas como Jean Chatzky ScoreBuilder y Debt Negotiator para mejorar el puntaje y negociar deudas.
Si quieres saber más sobre SmartCredit y todo lo que debes conocer para tener un buen historial crediticio visita el siguiente link: https://join.smartcredit.com/getstarted-uniendoculturas
Otras aplicaciones útiles
- Permite consultar el puntaje de crédito gratuitamente.
- Ofrece un simulador para ver el impacto de decisiones financieras en el crédito.
- Proporciona monitoreo con dos agencias de información de crédito.
- Incluye sugerencias personalizadas para establecer crédito.
- Ofrece alertas de la web oscura para protección contra fraudes.
- Utiliza inteligencia artificial para analizar informes crediticios e identificar información negativa.
- Genera automáticamente modelos de cartas de disputa.
- Ofrece una pantalla de monitoreo clara y fácil de entender.
- Incluye seguro de robo de identidad en sus planes mensuales.
- Ofrece disputas de hasta 15 errores cada 35 días.
- Proporciona un descuento del 50% para parejas.
- Permite suspender la suscripción en cualquier momento.
- Ofrece una garantía de devolución de dinero de 90 días sin condiciones.
Estas aplicaciones ayudan a los ciudadanos estadounidenses a monitorear su crédito, identificar errores, simular escenarios para mejorar su puntaje y proporcionar herramientas para disputar información incorrecta. Es importante recordar que la mejora del historial crediticio requiere tiempo y esfuerzo constante en el manejo responsable de las finanzas personales.
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